✅ Финансовый консультант - Как стать (определение, роль, поиск)

Финансовый консультант - Определение

Финансовый консультант - Определение

«Вы можете задаться вопросом, что« финансовый консультант »делает с вашими деньгами и как профессионал определяет наилучшие инвестиции финансового консультанта для ваших финансовых целей и направления действий в этом направлении. В следующих строках мы шаг за шагом разберем действия финансового консультанта и то, что именно он / она делает, чтобы выбрать наиболее подходящие для вас инвестиции ».

Как стать финансовым консультантом?

Проще говоря, финансовый консультант - это профессионал, который помогает своим клиентам решать различные вопросы, связанные с личными финансами, путем правильного планирования. Финансовые консультанты решают наши финансовые проблемы, точно так же как врач, который занимается нашими проблемами со здоровьем. Простое знание налогового законодательства или взаимных фондов или того, как покупать и продавать на фондовом рынке, не означает, что вам не нужен финансовый консультант. Они - профессионалы, которые получили надлежащую сертификацию финансового консультанта, изучили стратегии управления рынком и обладают исчерпывающими знаниями и пониманием того, как реструктурировать финансовый беспорядок человека. Ожидается, что они разработают надежный и долгосрочный план, который поможет их клиентам в достижении их будущих финансовых целей.

Финансовый консультант - ваш партнер по планированию. Вместе с консультантом вы ставите как финансовые, так и личные цели и выясняете, сколько из этого можно превратить в реальность. Например, если вы хотите купить загородный дом или отправить своих детей в колледж через 10 лет, вам нужен профессионал, который воплотит эти планы в реальность. Это где финансовый консультант выходит на сцену.

Предполагается, что специалист по финансовому планированию затронет несколько вопросов, таких как сумма денег, которую вы должны сохранить, типы счетов, которые вам нужны, например, трастовые, пенсионные и т. Д., Ипотека, ссуды и долги, виды страхования, такие как долгосрочное обслуживание, срок, инвалидность или другие, а также налоговое планирование и управление имуществом.

Помимо предоставления ценных советов, финансовый консультант также является педагогом. Часть его / ее задачи состоит в том, чтобы помочь вам понять, что необходимо для достижения ваших будущих целей. Процесс обучения финансовых консультантов часто включает в себя подробную помощь по финансовым вопросам, таким как бюджетирование и базовые сбережения. Специалист по финансовому планированию также посоветует вам разобраться в более сложных вопросах, таких как страхование, инвестиции и подоходный налог.

Первый шаг в службе финансового планирования - понять ваше текущее финансовое состояние. Вы не можете правильно планировать будущее без знания того, как вы стоите сегодня. Вам будет заполнена обширная анкета, которую вам предоставит консультант. Эти вопросы помогут советнику понять вашу текущую ситуацию и убедиться, что он / она не упускает никакой полезной информации.

4 лучших способа, которыми роли финансового консультанта могут помочь вам:

# 1. Анкета

Первая роль бизнес-плана финансового консультанта поможет вам узнать ваши активы, обязательства, доходы и расходы. Вы также должны раскрыть свои источники дохода, будущую пенсию, пенсионные потребности и другие долгосрочные финансовые обязательства. Все нынешние и ожидаемые инвестиции, подарки, пенсии и другие источники дохода будут перечислены и спрогнозированы на будущее.

Инвестиционная часть финансового консультанта вашей анкеты будет собирать информацию по более субъективным темам, таким как риск-риск и терпимость. Консультант попытается понять связанный с этим риск, потому что это поможет ему определить распределение активов. Вы также должны сообщить консультанту о ваших инвестиционных предпочтениях. Вы предпочитаете инвестировать в паевые инвестиционные фонды, или в отдельные облигации и акции, или в то и другое?

Более крупные вопросы финансового управления, такие как вопросы страхования и налогообложения, также будут включены в первоначальную оценку. Финансовый консультант должен быть проинформирован о ваших текущих планах по недвижимости и о других специалистах, направляющих вас, таких как ваш адвокат или бухгалтер. Как только финансовый консультант поймет ваше текущее финансовое положение и будущие прогнозы, вы сможете работать вместе для разработки плана, соответствующего вашим финансовым целям.

# 2. Бизнес-план финансового консультанта

Фактическая роль бизнес-плана финансового консультанта определяется после того, как вопросник заполнен, и вы и консультант участвуете в серии бесед по этому вопросу. Он начинается с краткого изложения основных выводов из вопросника. План будет содержать сводную информацию о вашем текущем финансовом положении, включая ваш собственный капитал, обязательства, активы, а также оборотный и ликвидный капитал. Это также напомнит цели, которые вы обсуждали с вашим планировщиком.

Бизнес-план финансового консультанта будет разбит на несколько тем, которые включают вашу толерантность к риску, риски долгосрочного ухода, планирование юридического имущества и другие важные и будущие финансовые вопросы, связанные с отдельными ситуациями.

В зависимости от вашего ожидаемого чистого будущего дохода и собственного капитала при выходе на пенсию, бизнес-план финансового консультанта будет создавать различные модели наилучших и худших вероятных сценариев. Он будет смотреть на разумные ставки вывода из ваших активов во время выхода на пенсию. Кроме того, бизнес-план финансового консультанта должен охватывать вопросы выживания и вероятный финансовый сценарий для выжившего партнера.

Другие вопросы, которые должны быть рассмотрены финансовым консультантом, включают, среди прочего, сумму денег, необходимую для достижения ваших целей. Финансовый консультант должен также рассмотреть возможность выживания денег и принять меры для предотвращения этого.

Как только план будет готов, вы должны обсудить с вашим консультантом необходимость каких-либо корректировок. Тогда вы наконец готовы реализовать это.

Рекомендуемые курсы

Курсы управления эффективностью
Курсы сертификации авиационных элементов
Интернет-курс по цифровому маркетингу

# 3. Шаги для сертификации финансового консультанта

Теперь, когда план готов, сертификация финансового консультанта определит распределение активов, которое зависит как от вашего риска, так и от терпимости. Распределение активов - это просто рубрика для определения того, какой процент финансового портфеля будет распределен по выбранным классам активов. Инвесторы, не склонные к риску, будут больше распределены по основным средствам. С другой стороны, рискующие склонны больше склоняться к акциям.

Все финансовые советники Бизнес-план работают в соответствии с инвестиционной политикой компаний, которую они представляют при покупке или продаже финансовых активов. Фирмы финансовых консультантов будут придерживаться определенного подхода. Процессы отбора инвестиций варьируются в зависимости от фирмы. Многие бизнес-планы финансового консультанта работают с компаниями с одним фондом, и инвестиции финансового консультанта ограничены этим поставщиком. Другие могут объединяться в облигации, отдельные акции и другие финансовые активы, такие как фонды недвижимости, товары и даже альтернативные активы, такие как предметы искусства и старинные монеты. Вам, как потребителю, важно понять, что рекомендует бизнес-план финансового консультанта и почему.

Многие консультационные фирмы часто выбирают финансовые инструменты, соответствующие профилю риска клиента. Например, 50-летний мужчина, который уже накопил достаточно средств для выхода на пенсию и в основном заинтересован в сохранении своего капитала, вероятно, будет иметь консервативное распределение активов в 60% в основных средствах и 40% в акциях. 40-летний мужчина с меньшим собственным капиталом и готовностью рисковать для наращивания своего финансового портфеля может получить 60% акций, 30% основных средств и 10% альтернативных инвестиций. Принимая во внимание философию инвестиций финансовых консультантов, личный портфель будет соответствовать вашим потребностям. Когда вам нужны деньги, ваши будущие и настоящие цели и философия инвестиций будут соответствовать вашим потребностям.

# 4. Постоянный мониторинг

Ваши финансовые консультанты будут регулярно сообщать вам о вашем инвестиционном портфеле. Он / она будет проводить регулярные встречи для рассмотрения целей и прогресса в этом направлении. Вы также можете встретиться удаленно через видеоконференции. Уместно проконсультироваться с вашим финансовым консультантом, если вы испытываете серьезные изменения в жизни, потому что это может повлиять на вашу большую финансовую картину.

Как найти правильного финансового консультанта компании?

Все начинается с найма подходящего профессионала. Не все из них могут быть подходящими для вас. Но желательно обратиться к сертифицированному специалисту по финансовому планированию (CFP), что является признаком доверия, хотя и не является гарантией того же.

Для начала спросите близких вам людей, могут ли они порекомендовать консультанта. Если у вас есть дети, спросите коллегу, у которого похожая семейная ситуация. С другой стороны, если вы одиноки и только начинаете свои финансовые инвестиции, посоветуйтесь с другом, который находится в той же лодке. Как бы то ни было, наймите специалиста по планированию, который имеет опыт обслуживания клиентов на той же стадии жизни, что и вы.

Советы по поиску правильных финансовых консультантов компаний

Ниже приведены несколько советов, чтобы узнать правильного финансового консультанта компании:

Рассмотрим структуру оплаты

Как правило, вы хотите избежать комиссионных финансовых консультантов компаний. Профессионалы, работающие на комиссионных, вероятно, будут иметь менее чем альтруистический стимул подтолкнуть определенный взаимный фонд или полис страхования жизни, если они получат сокращение дохода.

Платные советники, в то же время, могут быть не совсем идеальными. Инвестиции финансового консультанта, составляющие 2% от ваших общих годовых активов, могут не побуждать вас ликвидировать свои инвестиции или покупать землю и недвижимость, даже если они являются правильными шагами в определенный момент вашей жизни. Это потому, что их сборы могут уменьшиться.

Если вы только начинаете и у вас мало активов, лучшим выбором может стать финансовый консультант, который ежечасно взимает комиссию. Они лучше, если ваши требования довольно просты. Почасовые финансовые планировщики, как правило, являются теми, кто строит свою практику. Это означает, что они будут заботиться о ваших финансах. Хороший сервис поможет получить ваши рекомендации и привлечь дополнительных клиентов. Многие опытные специалисты по планированию предпочитают работать на почасовой основе, потому что им нравится работать с молодыми клиентами, которые могут позволить себе только нанять кого-то по такой ставке.

Ищите фидуциария

Это означает, что финансовый консультант пообещал работать в интересах клиента. Специалисты по финансовому планированию, которые не являются фидуциариями, часто рассматриваются ниже номинального уровня, называемого стандартом устойчивости. Это означает, что любой продукт, который они вам продают, должен подходить, даже если это не в ваших интересах. Это очень важно и может нарушить условия сделки, если советник, которого вы хотите нанять, не является фидуциарным.

Проверка фона

Начните с этих двух вопросов: были ли вы когда-либо осуждены за какое-либо преступление? Вас когда-либо подвергали расследованию со стороны какого-либо регулирующего органа или отраслевой группы рынка за предполагаемые злоупотребления, даже если вы не были признаны виновными или виновными? Затем ищите отзывы о текущих клиентах, особенно о тех, кто имеет схожие цели, как вы

Проверьте учетные данные

Поиск в Интернете для учетных данных. Проверьте, кто предлагает и администрирует их. Затем позвоните администратору для проверки правильности учетных данных финансового консультанта. Организации, присуждающие полномочия, должны сами иметь добрую волю. Легко получить сертификат финансового консультанта. Если советник CFP, вы можете проверить их записи по дисциплинам в режиме онлайн.

Остерегайтесь битья о рынке

Хотя легендарный инвестор Уоррен Баффет превосходит среднерыночные показатели, вряд ли таких людей будет достаточно. Встаньте и уйдите, если при первой встрече с финансовым консультантом он / она начнет предсказывать рынки и как справиться с обстоятельствами. Ни один консультант не может с уверенностью предсказать гарантированный доход. Любой, кто пытается это сделать, несомненно, рискует, что для вас невозможно.

Спросить кого-то о том, могут ли они победить рынок, особенно в краткосрочной перспективе, может быть хорошим лакмусовой бумажкой, прежде чем нанимать финансового планировщика. Хороший планировщик даст вам разумный совет по нескольким вопросам, а не только об инвестициях. Прежде чем вы скажете им, они должны спросить вас о вашем аппетите к риску и сроках, которые вы имеете в виду. Если консультант хвастается тем, чего он достиг с другими клиентами, и хвастается способностью помочь в достижении ваших целей, он может не сильно помочь в достижении ваших целей. В большинстве случаев таких советников интересует только карманная комиссия.

Вывод

Не все работники финансового консультанта, предлагающие свои услуги, проходят одинаковую подготовку или смогут продлить такой же уровень обслуживания. Заключая договор с консультантом, убедитесь, что он правильно понял ваше финансовое положение и ваши цели. При необходимости он / она должен посоветовать вам изменить цели по уважительным причинам. поиск сертификата финансового консультанта перед привлечением планировщика. Структура сборов также должна быть соответствующей. Не ходите только по именам. Более известные из них, вероятно, будут взимать более высокие сборы, и если ваши инвестиции невелики, вы не сможете их себе позволить. Попытайтесь нанять кого-то, кто дает больше, чем просто финансовый совет. Он / она должен помочь вам уменьшить ваши долги и увеличить ваши активы. Наем CFP, несомненно, является более разумным выбором. Помните, что это ваши деньги, и прежде чем подписать пунктирные линии, убедитесь, что они в надежных руках.

Финансовый консультант - Как стать (определение, роль, поиск)