✅ Формула стоимости погашения - Калькулятор (шаблон Excel)

Формула стоимости погашения

Формула стоимости погашения (Содержание)

Формула стоимости погашения
Примеры формулы значения зрелости (с шаблоном Excel)
Калькулятор формулы расчета зрелости

Формула стоимости погашения

Срок погашения, как следует из его названия, - это дата, когда происходит окончательный платеж за финансовый инструмент, такой как облигация и т. Д., И платежа, который заемщик должен будет заплатить позднее, больше нет. Таким образом, в основном все проценты и основная сумма выплачиваются полностью при наступлении срока погашения, и контакт перестает существовать. Для большинства ценных бумаг, таких как займы и облигации, стоимость погашения совпадает с номинальной стоимостью, но разные финансовые инструменты имеют разное определение стоимости погашения. Например, срок погашения для сделки своп - это, в основном, дата окончательного расчета наличными. Для товарной сделки срок погашения - это когда происходит физическая поставка товара и т. Д. Таким образом, сумма, которую инвестор получает на дату погашения, называется стоимостью погашения. Срок погашения также зависит от того, какой интерес инвестор получает от инвестиций. Срок погашения в случае простого интереса будет отличаться от срока погашения сложного процента.

Формула ДЛЯ Ценности погашения:

Как объяснено выше, разные финансовые инструменты имеют разную интерпретацию стоимости погашения.

Для случая простого интереса, срок погашения:

V = P * (1 + R * T)

Для случая сложного процента и облигаций с нулевым купоном стоимость погашения:

V = P * (1 + R) T

где

V - стоимость погашения
П - Основной Инвестированный
R - процентная ставка
T - время инвестирования

В случае облигации, которая выплачивает периодические купонные выплаты, стоимость погашения в основном равна номинальной стоимости облигации.

Примеры формулы значения зрелости (с шаблоном Excel)

Давайте рассмотрим пример, чтобы лучше понять вычисление формулы зрелости.

Вы можете скачать этот шаблон значений зрелости здесь - Шаблон значений зрелости

Формула стоимости погашения - пример № 1

Допустим, вы вложили 10 000 долларов в банк на 5 лет, и банк предлагает вам 10% простых процентов и 7, 5% сложных процентов в год на эти инвестиции. Вы хотите рассчитать срок погашения этой инвестиции.

В случае простого интереса

Срок погашения рассчитывается по формуле, приведенной ниже

V = P * (1 + R * T)

Срок погашения = 10000 долларов США * (1 + 10% * 5)
Срок погашения = 15 000 долларов

В случае сложного интереса

Срок погашения рассчитывается по формуле, приведенной ниже

V = P * (1 + R) T

Срок погашения = 10000 долларов США * (1 + 7, 5%) 5
Срок погашения = 14 356, 29 $

Формула стоимости погашения - пример № 2

Продолжая приведенный выше пример, у вас есть 10 000 долларов для инвестирования в течение 5 лет, и теперь вы подготовили предложение от 3 различных финансовых учреждений:

Учреждение 1 : процент 9 процентов составляется каждые полгода
Учреждение 2: процентная ставка 8, 8% ежеквартально
Учреждение 3: 9% годовых ежемесячно

Теперь вы хотите сравнить срок погашения этих инвестиционных предложений, а затем хотите выбрать один из этих трех вариантов. Так:

Решение:

Учреждение 1: 9% годовых составляется каждые полгода

Срок погашения рассчитывается по формуле, приведенной ниже

V = P * (1 + R) T

Срок погашения = 10 000 долларов * (1 + 4, 5%) 10
Срок погашения = $ 15 529, 69

Учреждение 2: 8, 8% процентов, составляется ежеквартально

Срок погашения рассчитывается по формуле, приведенной ниже

V = P * (1 + R) T

Срок погашения = 10000 долларов США * (1 + 2, 2%) 20
Срок погашения = 15 453, 18 $

Учреждение 3: 9% годовых ежемесячно

Срок погашения рассчитывается по формуле, приведенной ниже

V = P * (1 + R) T

Срок погашения = 10000 долларов США * (1 + 0, 75%) 60
Срок погашения = 15 156, 81 $

Итак, из этих трех вариантов, если видите, Учреждение 3 имеет наивысшую стоимость погашения.

объяснение

Как объяснено выше, срок погашения - это стоимость, которую инвестор получит по истечении срока действия контракта. Инвесторы, прежде чем инвестировать свои деньги, могут выполнить следующие шаги, чтобы определить срок погашения инвестиций, а затем сравнить различные варианты, чтобы принять лучшее решение:

Первый шаг - выяснить, какой тип интереса вы собираетесь заработать на инвестициях. Сложный процент приведет к более высокой стоимости погашения, чем простая процентная ставка, если процентная ставка будет той же.
Во-вторых, в случае сложного процента инвесторам также придется смотреть на частоту начисления процентов, поскольку частота начисления процентов напрямую влияет на стоимость погашения. Чем выше частота, тем выше будет срок погашения. Например, месячная рецептура будет иметь более высокую стоимость погашения, чем полугодовая рецептура при той же ставке.
После того, как все вышеперечисленные шаги выполнены, инвесторы могут просто использовать формулу стоимости погашения и рассчитать стоимость погашения.

Как обсуждалось ранее, характер финансового инструмента также влияет на стоимость погашения. Для облигаций, которые платят купоны, будет иметь срок погашения, равный его номинальной стоимости, потому что весь процент выплачивается в виде купонов.

Релевантность и использование формулы стоимости зрелости

Поскольку стоимость погашения - это сумма, которую инвестор получит при погашении контракта, это очень полезная концепция, которая помогает инвесторам понять, какова будет ценность их инвестиций. Они могут сравнивать сроки погашения различных финансовых инструментов, которые помогут им в принятии обоснованного решения. Также, когда инвестор выбирает инвестиции, которые выплачивают сложные проценты, он также зарабатывает проценты по процентам, из-за чего их стоимость погашения приобретает эффект комбинирования. Но инвесторы должны быть очень осторожны при выборе финансового инструмента и не должны принимать решение только на основе стоимости погашения. Тот факт, что инвестиция дает более высокую стоимость погашения, не гарантирует, что вы получите эти деньги, и существует вероятность того, что заемщик может объявить дефолт. Таким образом, наряду со стоимостью погашения, важна также кредитная история заемщика и другие факторы, и инвестор должен позаботиться об этом.

Калькулятор формулы расчета зрелости

Вы можете использовать следующий калькулятор стоимости погашения

п
р
T
Формула стоимости погашения

Формула стоимости погашения =	P * (1 + R) ^T
знак равно	0 * (1 + 0) ⁰ = 0

Формула стоимости погашения - Калькулятор (шаблон Excel)

Формула стоимости погашения