Разница между коммерческим банком и инвестиционным банком
В зависимости от вида выполняемой банком работы они обычно делятся на два основных класса: коммерческие банки и инвестиционные банки. Всякий раз, когда кто-то слышит слово «банк», большинство простых людей вспоминают о коммерческих банках. Коммерческие банки предназначены для широкой публики для обычных операций, таких как кредитование и депозиты клиентам. Для обычной публики - это внесение зарплаты на счета и снятие средств, когда это необходимо. Инвестиционный банкинг для инвесторов. Инвестиционный банкинг используется для привлечения капитала. Есть несколько банков, которые представляют собой сочетание коммерческих и инвестиционных банков. Однако в прошлом, когда в течение 2008 года был финансовый кризис, многие банки объединились. Было замечено, что объединенные функции банков потерпели крах.
Сравнение лицом к лицу между Коммерческим Банком и Инвестиционным Банком (Инфографика)
Ниже приведены 8 основных различий между Коммерческим банком и Инвестиционным банком.
Ключевые различия между коммерческим банком и инвестиционным банком
Давайте посмотрим на ключевые различия между Коммерческим банком и Инвестиционным банком, как показано ниже:
- Коммерческие банки должны стать мостом между людьми, которые хотят инвестировать, и людьми, которые хотят кредитовать, но между ними нет прямой связи, поскольку банки ведут себя как посредники. Это может быть как государственный, так и частный владелец. Он работает в соответствии с законом о банковском регулировании Индии, 1949 Все основные финансовые работы выполняются инвестиционными банками. Финансовые банки на самом деле являются прямыми отношениями между кредиторами и инвестором. Например: человек хочет собирать деньги с помощью облигаций, а другие хотят вкладывать средства в облигации, создавая, таким образом, прямые отношения. Помощь правительству и корпорациям в предоставлении консультационных услуг или помощь в выпуске акций и облигаций. Помощь крупным корпорациям, инвесторам или государственным органам в управлении своими деньгами.
- Основная работа любого коммерческого банка заключается в том, чтобы кредитовать и вносить деньги клиентам и корпорациям на законных основаниях. Услуги, предоставляемые коммерческим банком, носят общий характер и не являются конкретными. Коммерческие услуги предоставляются ежедневно. Работа инвестиционного банка, как правило, основана на требованиях клиентов. Они выступают посредником между покупкой и продажей акций и облигаций. Основной услугой, предоставляемой инвестиционным банком, является привлечение капитала. Инвестиционная банковская система - это не повседневное обслуживание.
- Другие услуги, с помощью которых банки зарабатывают за счет взимания комиссий: Для коммерческих банков - Предоставляя услуги по кредитным и дебетовым картам, собирать и создавать чеки, процентные ордера, овердрафты, операции с иностранной валютой, торговую линию, услуги шкафчика. Для инвестиционных банков - комиссиями или прибылью на торгах или комиссиями за конкретные услуги. Вторичные услуги, предоставляемые инвестиционными банками, включают брокерские услуги, IPO, консультирование, слияния и поглощения, управление активами, реструктуризацию, финансирование с использованием заемных средств, исследования, собственную торговлю, управление рисками и т. Д.
- Прибыль, полученная коммерческим банком, заключается в разнице процентных ставок. Коммерческие банки выдают кредит по процентной ставке, которая высока для населения или корпораций или малых предприятий. Когда население или корпорации вкладывают деньги в коммерческие банки, ставка ниже. Разница в процентных ставках - это прибыль, полученная коммерческими банками. Прибыль, полученная инвестиционными банками, - это плата, взимаемая за различные услуги Инвестиционные банки предоставляют услуги IPO, брокерские услуги, слияния и поглощения, управление активами и т. Д.
- Риск, связанный с коммерческими банками, очень низок. Коммерческие банки всегда будут востребованы, так как деньги, необходимые населению для разных целей, никогда не прекратятся. Будь то для личных кредитов или автокредитов или жилищных кредитов или отраслевых кредитов и т. Д. Основная цель коммерческих банков представляет общественный интерес. Поскольку участие государства больше в коммерческих банках, толерантность к риску низкая. Это управляется Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). Риск, связанный с инвестиционными банками, очень высок, поскольку он касается инвесторов и корпораций. Поскольку риск выше, когда речь идет о рынках акций и облигаций по сравнению с коммерческими. Прибыль, полученная инвестиционным банком, также зависит от прибыли инвесторов. Как инвестиционный банк помогает страховать долги и капитал. Инвестиционные банки контролируются SEBI (Совет по ценным бумагам Индии). SEBI дает компаниям больше свободы в принятии решений для максимизации прибыли. Из-за меньшего вмешательства каких-либо государственных нормативов в инвестиционные банки уровень толерантности очень высок. Однако стратегические решения могут быть легко приняты инвестиционными банками над коммерческими банками.
- Клиентская база коммерческих банков выше, чем у инвестиционных банков. Поскольку коммерческие банки являются банком для всех граждан страны, клиентская база этого банка широка. Инвестиционные банки предназначены только для инвесторов, государственных органов и корпораций.
- Основная цель коммерческого банка - одалживать деньги и вносить депозиты, а также проводить все коммерческие операции всем физическим и юридическим лицам. Поскольку кредитный спрос на рынке удовлетворяется путем предоставления кредитов населению. Поскольку процентная ставка, взимаемая коммерческими банками, напрямую связана с ростом экономики. Мобилизация денег в экономике связана с коммерческими банками. Инвестиционные банки связаны с производительностью акций. В качестве инвестиционных банков в основном занимаются тестированием облигаций и акций.
Коммерческий банк и Инвестиционный банк Сравнительная таблица
Давайте обсудим лучшее сравнение между Коммерческим банком и Инвестиционным банком
| Основа сравнения | Коммерческие банки | Инвестиционные Банки |
| Услуга предоставляется | Нормальная публика | Инвесторы, корпорации и правительство. |
| Предоставляемые услуги (первичные) | Депозитные, ипотечные и кредитные займы. | Покупка и продажа облигаций, акций. |
| Предоставляемые услуги (Среднее) | Овердрафт, векселя, шкафчик, интернет-банкинг, мобильный банкинг, карточные услуги и т. Д. | Управление активами, сбор денег, слияния и поглощения, брокерские услуги, андеррайтинг ценных бумаг, консультационные услуги и т. Д. |
| Как они получают прибыль | Разница между кредитными и депозитными ставками. | Плата взимается за разные услуги. |
| Риск связан | Низкий риск | Высокий риск |
| Клиентская база | Очень высоко | Низкий |
| Связано с | Кредитный спрос | Производительность финансового рынка. |
| Примеры | Государственный банк Индии, HDFC, Barclay, Indian bank LTD, ICICI и др. | JP Morgan Chas, Morgan Stanley, Credit Suisse, Deutsche банки и др. |
Вывод
Основное различие между этими двумя банками заключается в функции и целевой аудитории. Коммерческие банки занимаются депозитами и кредитами для бизнеса, тогда как инвестиционные банки занимаются торговлей ценными бумагами и облигациями.
Рекомендуемые статьи
Это руководство по коммерческому банку против инвестиционного банка. Здесь мы обсудим ключевые отличия Коммерческого банка от Инвестиционного банка с помощью инфографики и сравнительной таблицы. Вы также можете просмотреть наши другие предлагаемые статьи, чтобы узнать больше -
- Дефицит против долга
- Ставка РЕПО против Обратной ставки РЕПО
- Merchant Banking vs Investment Banking
- Карьера в инвестиционно-банковской сфере
- Кредитный лизинг | Структура и характеристики