Формула эффективной годовой ставки (Содержание)
- формула
- Примеры
- Калькулятор
Что такое формула эффективной годовой ставки?
Эффективная годовая ставка - это фактическая процентная ставка, которая заработана или выплачена по инвестициям, займу или любому подобному финансовому продукту, и отличается от «номинальной процентной ставки» иным образом из-за периода выплаты процентов, сложения процентной ставки, всего срок кредита или инвестиций и т. д. Эффективная годовая ставка рассчитывается по следующей формуле;
Effective Annual Rate = ((1 + (Nominal Interest Rate / Number of Compounding Periods)) Number of Compounding Periods) – 1
Примеры формулы эффективной годовой ставки (с шаблоном Excel)
Давайте рассмотрим пример, чтобы лучше понять расчет эффективной годовой ставки.
Вы можете скачать этот шаблон Excel формулы эффективной годовой ставки здесь - Шаблон Excel формулы эффективной годовой ставкиФормула эффективной годовой ставки - пример № 1
Предположим, г-н Икс берет личный кредит в банке с процентной ставкой 20%, составляемой раз в полгода. Рассчитать эффективную годовую ставку, используя информацию.
Решение:
Эффективная годовая ставка рассчитывается по формуле, приведенной ниже
Эффективная годовая ставка = ((1 + (Номинальная процентная ставка / количество периодов наложения)) Количество периодов наложения) - 1
- Эффективная годовая ставка = ((1 + (20% / 2)) 2) - 1
- Эффективная годовая ставка = 21%
Формула эффективной годовой ставки - пример № 2
Предположим, г-н А. инвестировал 100 долларов в депозитный сертификат, который выплачивает номинальную годовую процентную ставку в размере 10% на ежеквартальной основе. Рассчитайте эффективную годовую ставку.
Решение:
Эффективная годовая ставка рассчитывается по формуле, приведенной ниже
Эффективная годовая ставка = ((1 + (Номинальная процентная ставка / количество периодов наложения)) Количество периодов наложения) - 1
- Эффективная годовая ставка = ((1 + (10% / 4)) 4) - 1
- Эффективная годовая ставка = 10, 38%
Формула эффективной годовой ставки - пример № 3
Предположим, что инвестиции в паевые инвестиционные фонды приносят 15, 50% годовых в качестве дохода, в то время как P2P Lending зарабатывает 15% годовых номинальной процентной ставки, которая составляет ежемесячно. Поэтому рассчитайте эффективную годовую ставку для обоих случаев.
Решение:
Эффективная годовая ставка рассчитывается по формуле, приведенной ниже
Эффективная годовая ставка = ((1 + (Номинальная процентная ставка / количество периодов наложения)) Количество периодов наложения) - 1
Для взаимного фонда
- Эффективная годовая ставка = ((1 + (15, 50% / 1)) 1) - 1
- Эффективная годовая ставка = 15, 50%
Для P2P кредитования
- Эффективная годовая ставка = ((1 + (15% / 12)) 12) - 1
- Эффективная годовая ставка = 16, 075%
объяснение
Номинальная процентная ставка - это заявленная ставка по финансовому продукту. В Примере 3 номинальная ставка, отображаемая на продуктах, делает Взаимный фонд предпочтительным вариантом инвестиций для инвесторов, поскольку годовая номинальная процентная ставка на 0, 5% выше.
Тем не менее, эффективная годовая ставка рассчитывается путем взятия номинальной годовой процентной ставки и ее сложения для числа указанных периодов (12, если начисление составляется ежемесячно; 6, если начисление производится раз в два месяца; 4, если оно ежеквартально; и 2, если оно полугодовой), применимый в течение одного года. В случае взаимного фонда число периодов начисления процентов в год равно 1, а в случае кредитования P2P - ежемесячное начисление процентов, следовательно, существует 12 периодов начисления процентов.
На основании формулы
Эффективные годовые доходы = ((1 + (номинальная процентная ставка / количество периодов начисления процентов)) (количество периодов начисления процентов)) - 1
Эффективный годовой доход взаимного фонда = ((1 + (15, 50% / 1)) 1) - 1 = 15, 50%
Эффективная годовая доходность кредитования P2P = ((1 + (15, 00% / 12)) 12) - 1 = 16, 075%
Актуальность и использование формулы эффективной годовой ставки
Формула эффективной годовой ставки используется для различения фактической IRR (внутренней нормы прибыли) или годовой доходности для процентной ставки, которая может или не может составлять несколько раз в течение определенного периода. Это может быть очень хорошо использовано при сравнении различных видов инвестиционных возможностей или кредитных средств, взятых под разные структуры.
Давайте предположим, что есть 2 инвестиционные возможности: срочные депозиты в почтовом отделении и срочные депозиты в банках, к которым сузился инвестор, учитывая его / ее склонность к риску и пригодность. Конечная цель инвестора - извлечь максимальную выгоду из этих вкладов и получить более высокую прибыль. Тем не менее, оба инструмента предлагают немного разные процентные ставки, в то время как срочный депозит почтового отделения предлагает ежеквартальное начисление процентов на рассматриваемый срок.
- Сумма инвестиций: рупий 10 лакхов
- Срок инвестирования: 5 лет
- Срочный депозит в банке: 7, 5% годовых
- Срочный депозит почтового отделения: 7, 4% годовых, начисляется ежеквартально
Судя по предлагаемым годовым процентным ставкам, срочный депозит в банке представляется лучшим вариантом. Однако, если инвестор фактически рассчитает квартальный коэффициент начисления срочного депозита почтового отделения, это приведет к эффективной годовой ставке / доходности 7, 61%.
Из-за этого небольшого изменения эффективной ставки с 7, 4% до 7, 61% инвестор получит в общей сложности рупий. 4, 42, 848.28 от этого конкретного инструмента, тогда как он / она заработал бы рупий. 3, 35, 469.14 от Банка срочного вклада.
Если инвестор пропустит расчет этой эффективной годовой ставки, он / она потеряет возможность получить приблизительно больше, чем рупий. 1 лакх от его вложения.
Калькулятор формулы годовой ставки
Вы можете использовать следующий калькулятор эффективной годовой ставки
| Номинальная процентная ставка | |
| Количество составляющих периодов | |
| Эффективная годовая ставка | |
| Эффективная годовая ставка = | ((1 + (Номинальная процентная ставка / количество периодов наложения)) Количество периодов наложения ) - 1 | |
| ((1 + (0/0)) 0 ) - 1 = | 0 |
Рекомендуемые статьи
Это руководство по формуле эффективной годовой ставки. Здесь мы обсуждаем, как рассчитать эффективную годовую ставку вместе с практическими примерами. Мы также предоставляем Калькулятор эффективной годовой ставки с загружаемым шаблоном Excel. Вы также можете посмотреть следующие статьи, чтобы узнать больше -
- Калькулятор для формулы реальной процентной ставки
- Рентабельность капиталов занятых Формула | Определение
- Как рассчитать эффективную процентную ставку?
- Какова текущая стоимость формулы аннуитета?