401 (К) против Рота ИРА - Топ 6 лучших отличий (с инфографикой)

• Разница между 401 (K) против Рота IRA

Разница между 401 (K) против Рота IRA

Можете ли вы подумать о транспортных средствах для экономии налогов, доступных для сотрудников, чтобы они могли сэкономить на налогах? Хорошо, позвольте мне дать вам подсказку. Исходя из того, что люди хотят, чтобы налог вычитался из части их сбережений. Я уверен, что вы могли столкнуться с двумя такими транспортными средствами: 401 (K) против Рота IRA.

401 (K) - это план отсроченного дохода, предлагаемый работодателем. Взнося взнос за 401 (K), сотрудник назначает сумму, подлежащую выплате в рамках этого плана. Доход, направляемый по этому плану, производится до вычета налогов из зарплаты.

Напротив, Roth IRA создается между сотрудником и инвестиционной фирмой. В этом случае работодатель работника не привлекается. В отличие от 401 (K), здесь используются деньги после налоговых вычетов.

401 (K)

Решение выбрать 401 (K) сводится к вопросу «когда вы хотите заплатить налоги»? На основании того, будете ли вы в настоящее время в более высоком налоговом режиме по сравнению с тем, когда вы выйдете на пенсию, вы получите подсказку о выборе этого плана. Если вы считаете, что ставка налога при выходе на пенсию будет ниже, чем в настоящее время, вам следует перейти на план 401 (K). Таким образом, вам не придется платить более высокие налоги сегодня, когда вы находитесь в более высокой налоговой категории.

Название происходит от того, где этот план был определен, то есть 401 (K) раздел кода IRS. Работник может выбирать из множества схем. Но ни одна из выгод от этих схем не облагается налогом IRS. Налогообложение происходит только после достижения сотрудником пенсионного возраста.

По состоянию на 2019 год лимит годовых 401 (k) взносов для лиц в возрасте до 50 лет увеличивается до 19 000 долл. США с 18 500 долл. США, то есть лимит 2018 года. Те, кому 50 лет и старше, могут вносить дополнительные 6000 долл. США в год в виде взносов для наверстывания.

Преимущества 401 (K):

• Ваши вклады могут привести к экономии налогов в течение каждого года вклада
• Используя этот план, вы можете вносить гораздо больший вклад каждый календарный год
• Вы можете получить матч работодателя, т.е. внести дополнительные деньги на счет работника, который обычно составляет процент от взноса работника.
• Деньги, которые вы вносите в план 401 (k), могут быть сняты непосредственно с вашей зарплаты

Рот Ира

Отступая от традиционного маршрута, Roth IRA не привлекает к работе работодателя. Речь идет о человеке или сотруднике и инвестиционной фирме. Кроме того, взносы, сделанные физическим лицом, осуществляются после вычета налогов. Roth IRA более гибок по сравнению с 401 (k) для сотрудников, поскольку у них есть больше выбора. Это дает сотрудникам большую степень свободы инвестиций. Так как деньги после уплаты налогов используются для финансирования схемы IRA Рота, следовательно, подоходный налог не взимается в момент выхода на пенсию, когда деньги изымаются.

В 2019 году максимальный годовой взнос для лиц в возрасте до 50 лет составляет 6000 долл. США по сравнению с 5500 долл. США в 2018 году. Те, кто в возрасте 50 лет и старше могут вносить дополнительные 1000 долл. США на общую сумму 7000 долл. США / 6500 долл. США в год. Лица, которые зарабатывают более 137 000 долл. США в год в 2019 г. (135 000 долл. США за 2018 г.) - или 203 000 долл. США / 199 000 долл. США за вступление в брак совместно, - не имеют права делать взносы. Ниже этих пределов существует поэтапная группа дохода, для которой возможны частичные взносы. Диапазон на 2019 год составляет от 122 000 до 137 000 долл. США (120 000–135 000 долл. США в 2018 году) для физических лиц и от 193 000 до 203 000 долл. США (189 000–299 000 долл. США в 2018 году) для тех, кто вступил в брак совместно.

Эта схема для работодателей или отдельных лиц имеет смысл, если они считают, что размер подоходного налога, на который они попадут при выходе на пенсию, будет выше, чем в настоящее время.

Как правило, взносы Roth IRA должны быть сделаны наличными. Но в Roth IRA есть множество вариантов инвестирования, которые, как только будут внесены средства, включая облигации, акции, паевые инвестиционные фонды, ETFs и так далее.

Преимущества Roth IRA:

• Ваш вывод в возрасте выхода на пенсию не облагается налогом, так как вы уже сделали взносы после уплаты налогов
• Вы можете снять свои деньги в любое время без штрафа (не можете снять до 59 лет без штрафа)
• Эта схема дает вам свободу выбора брокерской фирмы, а также вариантов инвестиций, в отличие от 401 (K)

401 (К) против Рота ИРА (Инфографика)

Ниже приведена верхняя 6 разница между 401 (K) против Рота IRA

Ключевые различия между 401 (K) против Рота IRA

Оба 401 (K) против Roth IRA являются популярным выбором на рынке; давайте обсудим некоторые из основных различий между 401 (K) против Рота IRA

• Взносы работодателя

В 401 (K) работодатель может финансировать до определенного процента вашего вклада. Когда такой стимул (свободные деньги) предоставляется работодателем, его необходимо использовать. Дело обстоит не так с Roth IRA, в котором после налоговых вычетов человек получает чистый вклад.

• Варианты инвестиций

Хотя вы получаете выгоду от взноса работодателя в 401 (K). Но этого может быть недостаточно, поскольку власть инвестиционных возможностей возлагается на работодателя. Это сужает ваш выбор.

С другой стороны, в Roth IRA физическое лицо может свободно выбирать из инвестиционной фирмы и множества вариантов инвестирования. Человек может выбрать инвестиционный менеджер.

• налог

Существует также разница между схемами 401 (K) и Roth IRA, когда речь идет о том, как эти схемы финансируются. В 401 (K) средства вносятся в доход до налогообложения, в то время как для Roth IRA средства вносятся в доход после налогообложения.

Это означает, что когда вы снимаете деньги в возрасте выхода на пенсию, за 401 (K), вам нужно платить налоги, которые не были выплачены ранее. Но в Roth IRA, поскольку налоги уже были оплачены, следовательно, нет необходимости платить налоги во время вывода.

Сравнение лицом к лицу между 401 (K) и Ротом IRA

Ниже приведено 6 самых лучших сравнений между 401 (K) и Ротом IRA.

Основа сравнения между 401 (K) против Рота IRA	401 (K)	РОТА ИРА
Что это ?	План доходов для работников, предлагаемых работодателями, для внесения суммы до вычета налога для экономии на более высоком налоге после выхода на пенсию	План доходов для физических лиц, созданный в инвестиционной фирме, которая ищет определенную сумму после налоговых вычетов, чтобы сэкономить на более высоком налоге позже после выхода на пенсию
До или после налоговых вычетов	Перед	После
контроль	С работодателем	С работником
Работодатель вовлечен?	да	нет
Помощь работодателю (свободные деньги)	да	Нет (работодатель вообще не участвует)
Свобода выбора управляющей и инвестиционной фирмы?	нет	да

Вывод - 401 (К) против Рота ИРА

Таким образом, мы рассмотрели два плана дохода, которые могли бы потенциально помочь человеку в момент выхода на пенсию, исходя из ставок подоходного налога, в которых они находятся в настоящее время. Мы видели 401 (K) против Рота IRA. 401 (K) должен быть вашим первым выбором, если вы считаете, что ставка налога на прибыль при выходе на пенсию будет выше по сравнению с сегодняшней ставкой. В противном случае Roth IRA лучше, если вы чувствуете, что налоговая шкала, под которую вы попадаете при выходе на пенсию, будет выше той, в которой вы находитесь сегодня. Так что это зависит от человека к человеку.

Рекомендуемые статьи

Это было руководство к разнице между 401 (K) против Рота IRA. Здесь мы также обсудим ключевые отличия IRA 401 (K) от Рота с помощью инфографики и сравнительной таблицы. Вы также можете взглянуть на следующие статьи, чтобы узнать больше

1. Сравнение финансов и экономики
2. Финансовый директор против генерального директора - кто лучше
3. Покупка активов против покупки акций
4. Разница между ставкой РЕПО и обратной ставкой РЕПО
5. Календарный год против финансового года