IRA против 401 (к) - Топ 8 лучших отличий (с инфографикой)

Содержание:

Anonim

Разница между IRA и 401 (к)

IRA означает Индивидуальные пенсионные счета, которые используются в качестве инструмента пенсионных накоплений. Инвестиции в IRA для пенсионных накоплений имеют преимущество в виде экономии налогов. Существуют в основном три типа IRA: традиционная IRA, Roth IRA и Rollover IRA. IRA может открываться в финансовых учреждениях физическими лицами или бизнесменами для пенсионных накоплений с налоговыми льготами.

401 (k), аналогичный IRA, также является пенсионным накопительным планом с налоговым преимуществом. План 401 (k) спонсируется и устанавливается работодателем, в котором работодатель может внести свой вклад в счет 401 (k). Работодатели, предлагающие 401 (k), могут предложить предложить соответствующий вклад или любой другой вклад на счет 401 (k).

IRA против 401 (k) очень часто используются и распространенные варианты пенсионного накопления с преимуществом налогообложения. И IRA против 401 (K) могут использоваться как физическими лицами, так и бизнесменами. Сотрудники или бизнесмены могут выбрать один или оба инструмента IRA против 401 (k) для плана пенсионных накоплений.

Сравнение лицом к лицу между IRA и 401 (k) (Инфографика)

Ниже приводится 8 лучших различий между IRA и 401 (K)

Ключевые различия между IRA и 401 (K)

Оба IRA против 401 (K) являются популярным выбором на рынке; давайте обсудим некоторые основные различия между IRA и 401 (K)

  • IRA против 401 (k) и часто используются, и распространенные варианты пенсионного накопления с преимуществом налогообложения. Оба могут быть использованы физическими лицами и бизнесменами. Можно выбрать либо IRA, либо IRA и 401 (k) для обоих пенсионных накоплений.
  • IRA может быть открыт частными лицами и не имеет никакой связи с работодателем. Тем не менее, 401 (k) должен быть создан и спонсируется работодателем.
  • Работодателя в ИРА нет. Тем не менее, работодатель может предложить предложить соответствующий вклад или любой другой вклад на счет 401 (k) в плане 401 (k).
  • Частные лица или бизнесмены с доходом могут внести свой вклад в возраст 70, 5 лет в IRA. Однако необходимо работать для того, чтобы Компания / Работодатель имели право на участие в плане 401 (k) и соответствовали критериям приемлемости, установленным Работодателем.
  • Пределы вклада в 401 (k) значительно выше, чем в планах IRA.
  • Затраты на поддержание планов 401 (k) для пенсионных накоплений выше, чем у IRA.
  • IRA более гибок в плане изъятия сбережений из пенсионного плана по сравнению с 401 (k).
  • Снятие средств в IRA против 401 (k) облагается налогом по ставке досрочного распределения в размере 10%, если возраст владельца счета составляет менее 59, 5 лет в течение года вывода средств.
  • IRA имеет относительно более высокие инвестиционные возможности, чем план 401 (k).

IRA vs 401 (k) Сравнительная таблица

Ниже 8 лучших сравнения IRA против 401 (K)

S №Частности Индивидуальный пенсионный счет (IRA) 401 (к) План
1ОпределениеIRA - это инструмент пенсионных накоплений с преимуществом экономии налогов, которым могут пользоваться как частные лица, так и бизнесмены.401 (k) также является инструментом пенсионного накопления с налоговыми льготами, который финансируется и устанавливается работодателем.
2Вклад работодателяНеприменимо в IRA, поскольку оно не связано с работодателем.Работодатель может предложить предложить соответствующий взнос, эквивалентный взносу работника или любому другому взносу в плане 401 (k).
3Право на пенсионные планыЧастные лица или предприниматели с доходом могут внести свой вклад в возраст 70, 5 лет. Если кто-то использует оба инструмента IRA против 401 (k), то существует ограничение на доход для налогового вычета.Нужно работать для Компании / Работодателя, чтобы иметь право на участие в плане 401 (k) и соответствовать критериям приемлемости, установленным Работодателем.
4Лимит взносов в пенсионных планахОбщий лимит взносов в IRA ограничен 6500 долл. США, что включает 5500 долл. США регулярного взноса и 1000 долл. США дополнительного взноса за наверстывание для тех, кто старше 50 лет.

Предел вклада по IRA намного меньше, чем план 401 (k).

Общий лимит взносов в плане 401 (k) ограничен для работника 24500 долл. США, что включает 18500 долл. США регулярного взноса и 6000 долл. США дополнительного взноса для наверстывания для тех, кто старше 50 лет.

Общий лимит взносов для работника и работодателя, вместе взятых, ограничен $ 55000.
5Стоимость, связанная с пенсионными планамиСтоимость открытия IRA, помещения денег на индивидуальные пенсионные счета и управления ими намного меньше, чем 401 (k) планов.Затраты на поддержание планов 401 (k) для пенсионных накоплений выше, чем у IRA.
6Выход из пенсионных плановСотрудник или бизнесмен, владеющий пенсионным счетом, может в любой момент снять накопления с пенсионного счета. Для снятия с пенсионного сберегательного счета такого ограничения нет.В соответствии с планом 401 (k) сотрудник должен достичь определенных событий отмены в соответствии с правилами плана, чтобы иметь право снимать сбережения из плана 401 (k). Как правило, работникам разрешается снимать сбережения, как только они прекращают работать с работодателем или достигают возраста 59, 5 лет, или работника, страдающего от какого-либо критического заболевания и т. Д.
7Налог на снятие средств для пенсионных плановЭкономия в соответствии с IRA зависит от применимости подоходного налога на сумму денег, снятых с IRA в тот соответствующий год выхода. Такая сумма снятия облагается налогом в размере 10% в качестве налога на досрочное распределение, если возраст владельца счета составляет менее 59, 5 лет в течение года снятия.В плане 401 (k) на вклад работника, взнос работодателя и снятие средств с плана 401 (k) в год ухода взимается применимый подоходный налог. Выводы облагаются налогом по ставке досрочного распределения в размере 10%, если возраст владельца счета составляет менее 59, 5 лет в течение года вывода средств.
8Наличие вариантов инвестицийУ IRA гораздо больше вариантов инвестирования, чем у плана 401 (k), поскольку он больше похож на обычный брокерский счет.401 (k), по сравнению с IRA, имеет ограниченные возможности для инвестиций. Тем не менее, существует несколько планов 401 (k), которые предлагают опцию управления счетом как обычного брокерского счета, имеющего несколько вариантов инвестирования.

Вывод

Индивидуальные пенсионные счета и план 401 (k) очень популярны в плане пенсионных накоплений. И IRA, и 401 (k) обладают преимуществом экономии налогов с различными лимитами взносов, доступностью вариантов инвестирования, сопутствующими расходами и вариантами вывода средств. 401 (k) отличается во многих отношениях от IRA с ключевым отличием 401 (k), являющимся спонсируемым работодателем планом. 401 (k) баллы выше с точки зрения предела взноса, который значительно выше, чем IRA, а стоимость поддержания плана ниже, чем IRA. Тем не менее, IRA имеет значительно более широкие возможности для инвестиций и тем самым обеспечивает более высокую гибкость по сравнению с 401 (k). Частные лица или бизнесмены могут использовать оба плана IRA против 401 (k), чтобы оптимизировать свои пенсионные сбережения.

Рекомендуемые статьи

Это было руководством к разнице между IRA и 401 (k). Здесь мы также обсудим ключевые отличия IRA от 401 (k) с инфографикой и таблицей сравнения. Вы также можете взглянуть на следующие статьи, чтобы узнать больше.

  1. Разница между финансами и экономикой
  2. Экономический рост против экономического развития
  3. Обыкновенные акции против привилегированных акций - лучшее сравнение
  4. Различия между запасом роста и стоимостью запаса