Разница между кредитами и авансами
Центром этих двух понятий являются деньги и сроки. Деньги - неотъемлемая часть любого бизнеса. Любой компании необходимо иметь достаточно денег или средств в своих карманах, чтобы вести бизнес в инвестиционных целях. Могут возникнуть ситуации, когда частному лицу или фирме могут понадобиться средства для выполнения своих обязательств. Эта потребность удовлетворяется за счет кредитов и авансов. Время является еще одним незаменимым фактором, который раскрывается. Каждый, кто выдает деньги или «одалживает деньги», хочет, чтобы его деньги росли и возвращались. Этот рост денег происходит с течением времени.
Что такое кредит?
Сумма в виде долга, выданного финансовой организацией другой фирме или физическому лицу в обмен на будущее погашение той же суммы вместе с процентами в течение периода.
Условия займа взаимно согласовываются каждой стороной, участвующей в сделке, прежде чем происходит какой-либо обмен средствами. Этот контракт обычно включает
- Сумма взаймы,
- Сумма, подлежащая погашению,
- Количество платежей, которые должны быть сделаны,
- Срок погашения,
- И залог, если есть.
Обеспечение - это актив, принадлежащий заемщику, такой же или более высокой стоимости, что и заемная сумма. Это делается в целях безопасности Кредитора в сценарии, когда заемщик может по умолчанию выполнить погашение.
Заемщик выплачивает сумму кредита с процентами. Он / она может произвести оплату в виде единовременной выплаты или рассрочкой платежа. Эти условия обычно определяются в контракте, упомянутом выше.
Эти средства, предоставленные кредитором заемщику, используются для таких целей, как требования к капиталу, приобретение машин, строительство зданий и т. Д. Эта сумма возвращается в течение нескольких лет, а не в краткосрочной перспективе (в течение одного года).
Прежде чем одалживать деньги, кредитная организация проверяет доверие к заемщику. Доверие - это финансовое положение или способность заемщика погасить кредит. Этот анализ основан на истории финансовых операций его / фирмы. Доверие также определяет процентную ставку, по которой заемщик будет возвращать кредитору.
Сосредоточив внимание на классификации кредитов,
- На основании безопасности
- Обеспеченный кредит: Кредит, обеспеченный залогом.
- Необеспеченный кредит: кредит, который не имеет активов / залогового обеспечения, подлежащего залогу. Поставляется с большей процентной ставкой по сравнению с обеспеченным кредитом.
- На основе погашения
- Ссуда на время: вся сумма ссуды (включая проценты), которая выплачивается с указанием будущих данных
- Кредит в рассрочку: серия небольших сумм (каждый платеж включает часть процентов и предоставленную сумму), распределенных в течение периода. Сумма может быть либо равномерно распределена, либо указана в договоре.
- Кредит по требованию: сумма вместе с процентами возвращается кредитору по его запросу или «требованию».
Основой назначения таких кредитов может быть
- Автокредит
- Жилищный кредит
- Кредит на образование
- Коммерческий кредит
- Персональный кредит
Что такое авансы?
Источник финансирования, предоставляемый банками компаниям, для удовлетворения их краткосрочных потребностей (менее одного года). В отличие от кредитов, авансы являются кредитным механизмом. Условия авансовых платежей определяются центральным банком (RBI в Индии) и банком, кредитующим сумму.
Достижения облегчаются для компаний по:
- Первичное обеспечение: ипотека должников, векселя и т. Д. Здесь банк выступает в качестве приоритета для погашения кредита перед любыми другими частными держателями долгов в компании
- Залоговый кредит: ипотека имущества (земли, зданий и т. Д.), Других основных средств, таких как машины и т. Д.
- Гарантии: предоставляемые партнерами, промоутерами, директорами и т. Д.
Различные виды банковского аванса:
- Краткосрочный кредит: вся сумма предоставляется заемщику за один раз
- Овердрафт: резерв от банка, в котором клиент может перевести деньги со своего счета до указанного лимита
- Покупка векселя : авансы, предоставленные банком при залоге векселя
- Кредит наличными: предоставление банком, в котором клиент может выдвинуть деньги до заложенного актива
Сравнение лицом к лицу между кредитами и авансами (инфографика)
Ниже приводится топ-6 различий между кредитами и авансами
Ключевые различия между кредитами и авансами
Оба кредита против авансов являются популярным выбором на рынке; Давайте обсудим некоторые основные различия между кредитами и авансами:
- Кредиты являются источником долгосрочного финансирования (как правило, более года), тогда как авансы являются источником краткосрочного финансирования, то есть погашаются в течение менее года.
- Денежная стоимость аванса обычно меньше, чем стоимость кредита.
- Поскольку авансы предоставляются на короткий срок, процентная ставка по ним также меньше по сравнению с процентной ставкой по кредитам.
- Юридические формальности, связанные с получением кредита, слишком высоки по сравнению с авансами.
Сравнение ссуд и авансов
Ниже приведены 6 лучших сравнений между кредитами и авансами
| Основа сравнения кредитов и авансов |
КРЕДИТЫ |
ДОСТИЖЕНИЯ |
| Около | Фонды, предоставленные одним лицом другому для какой-либо цели. (Обычно для капитальных целей) | Предоставлено банком фирмам для удовлетворения их краткосрочных финансовых потребностей |
| Природа | Кредит по своей природе является долгом | Авансы являются кредитной линией по своей природе |
| Время Длительность | Кредиты на длительный срок | Авансы за короткий срок (максимум один год) |
| Обеспечение безопасности | Кредит может быть или не быть обеспеченным (обеспеченные и необеспеченные кредиты) | Облегчено только против первичной безопасности или гарантии |
| Юридическая формальность | Нужно много юридических процедур | По сравнению с кредитами, низкая юридическая формальность |
| пример | Коммерческий кредит, образовательный кредит, автокредит, домашний кредит | Краткосрочный заем, кредит наличными, овердрафт |
Вывод - Кредиты против Авансов
В разговорной речи «Аванс» рассматривается как «Кредит». Но технически они оба ссуды против авансов различны. Исходя из этого требования, компания, которая нуждается в финансировании для капитальных целей, должна получить кредит. Кредитор и заемщик здесь согласны погасить общую сумму с процентами в течение периода. Компания, желающая преодолеть свои краткосрочные финансовые потребности, должна искать средства в банке.
Рекомендуемая статья
Это было руководство к основным различиям между кредитами и авансами. Здесь мы также обсудим ключевые различия между ссудами и авансами с помощью инфографики и сравнительной таблицы. Вы также можете взглянуть на следующие статьи, чтобы узнать больше -
- Сравнение активов и пассивов
- Налоговый кредит против налогового вычета
- Главная разница между CFA и CA
- Монополия против монополистической конкуренции