Разница между банковской ставкой и ставкой репо
Курс банка против ставки РЕПО - это две наиболее важные ставки, которые используются для расчета заемных и кредитных операций. Хотя обе эти ставки используются для контроля инфляции и поддержания ликвидности на рынке, их часто считают одинаковыми. Однако, как обсуждается ниже, между ними есть много существенных различий. Прежде чем перейти непосредственно к сравнению, давайте сначала поймем, что на самом деле означают эти показатели.
Банковский курс
Это ставка, которую центральные банки взимают за ссуду, которую они предоставляют коммерческому банку и не предусматривают никакого обеспечения. Всякий раз, когда какой-либо коммерческий банк испытывает недостаток средств, они могут заимствовать средства у центрального банка. Банковская ставка является одним из важных факторов, который используется политиками для регулирования экономики. Экономика стимулируется снижением банковской ставки. Это удешевляет заимствование и стимулирует то же самое, что увеличивает расходы. Когда политики считают, что уровень инфляции повышается, они увеличивают банковскую ставку. используется при определении денежно-кредитной политики экономики
Репо ставка
В нашей повседневной жизни, когда нам не хватает средств, мы идем в банк, чтобы занять немного денег. Аналогичным образом, когда банку не хватает денег, он обращается к центральным банкам за кредитом. Ставка РЕПО - это ставка, по которой центральные банки предоставляют кредиты коммерческим банкам во время финансовых нужд. Этот кредит выдается путем хранения некоторых ценных бумаг, облигаций в качестве обеспечения. Например, банк занимает 20000 долларов у центрального банка, а процентная ставка составляет 10%, тогда коммерческий банк выплатит центральному банку 2000 долларов в качестве общей суммы процентов.
Он используется для поддержания ликвидности в банковском секторе. Если центральный банк страны стремится увеличить ликвидность в банковской системе, он, с другой стороны, снизит ставку репо, если он захочет обуздать заимствования и контролировать ликвидность, он увеличит ставку репо. Повышение ставки означает, что Центральный банк получит большую сумму процентов
Курс банка против ставки РЕПО (Инфографика)
Ниже приведено сравнение 8 лучших показателей банковской ставки и ставки репо. 
Ключевые различия между банковской ставкой и ставкой репо
Давайте посмотрим на некоторые основные различия между Банковской ставкой и Ставкой репо.
Комиссия за выдачу кредита по банковской ставке - это ставка, которую центральные банки взимают за ссуду, которую они предоставляют коммерческому банку, с другой стороны, ставка РЕПО - это ставка, которую коммерческие банки взимают за повторную покупку ценных бумаг, проданных коммерческими центральными банками. банка
Определение - ставка банка - это ставка, по которой Центральный банк предоставляет кредиты финансовым учреждениям и другому коммерческому банку. Ставка РЕПО - это краткосрочная ставка, по которой коммерческие банки предоставляют кредиты центральным банкам в случае возникновения дефицита
Цели - банковские ставки используются для достижения долгосрочных целей, в то время как ставка репо отвечает краткосрочным целям.
Соглашение - Когда Центральный банк предоставляет деньги по банковской ставке, соглашение не применяется. Кредит предоставляется по фиксированной ставке коммерческому банку. С другой стороны, в случае ставки репо между банками заключено соглашение об обратном выкупе. Это соглашение состоит из преобладающей ставки, по которой банк будет возвращать кредит
Обеспечение - при работе с банковскими ставками обеспечение не требуется. При работе со ставками РЕПО, с другой стороны, кредит предоставляется только при условии обеспечения
Ставка - Ставка банка всегда почти выше, чем ставка РЕПО. Ставка репо всегда ниже банковской ставки
Влияние на изменение ставки - когда банковская ставка увеличивается или уменьшается, это оказывает прямое влияние на потребителей и экономику. Например, если банковские ставки повышаются, кредиты становятся дороже по мере увеличения процентной ставки. Это сдерживает кредитование и замедляет экономический рост. Если ставки снижаются, процентная ставка уменьшается, а кредиты становятся дешевле. Это увеличивает кредитование и займы и увеличивает экономический рост. Обратное РЕПО не оказывает такого влияния на экономику.
Сравнительная таблица банковских ставок и ставок репо
Давайте обсудим самые лучшие сравнения между Банковской ставкой и Ставкой репо.
| Особенно | Банковский курс | Ставка РЕПО |
| Смысл | Банковская ставка - это ставка, которую центральные банки берут за кредит, который они предоставляют коммерческому банку. | Ставка РЕПО - это ставка, которую коммерческие банки взимают за выкуп ценных бумаг, проданных коммерческими банками центральному банку. |
| коллатеральный | Залог не применяется при взимании банковской ставки | Обеспечение, такое как ценные бумаги, облигации, соглашение участвуют, когда начисляется обратное РЕПО. |
| Темп | Ставка банка всегда выше ставки РЕПО | Ставка РЕПО всегда ниже банковской ставки |
| Влияние на клиента | Повышение банковских ставок оказывает непосредственное влияние на клиентов, поскольку кредиты в настоящее время становятся дорогостоящими, что сдерживает экономический рост | Ставка РЕПО в основном обрабатывается банками, и увеличение или уменьшение не влияет непосредственно на клиента |
| Цель | Банковская ставка в основном для удовлетворения долгосрочных целей коммерческих банков | Ставка РЕПО в основном используется для удовлетворения краткосрочных финансовых потребностей |
| Срок кредитования | Срок владения больше месяца | Поскольку ставка репо - это кредит овернайт, срок владения - один день. |
| соглашение | Здесь нет выкупа | Существует существующее соглашение о выкупе |
| Мера | Банковская ставка является мерой, которая помогает в определении ставок по кредитам в стране | Ставка РЕПО - это показатель, который используется для контроля инфляции путем определения уровня ликвидности. |
Вывод
Банк и ставка репо используются для определения денежно-кредитной политики страны, которая принимает решение Центрального банка страны контролировать ликвидность, темпы и денежную массу в стране. В основном заимствование у центрального банка является последним средством, когда нет другого способа заимствования. Следовательно, ставка банка, таким образом, стала теоретической концепцией.
Ставка репо используется банками в качестве самой высокой учетной ставки, используемой центральным банком страны для установки в качестве якоря для определения процентной ставки страны
Рекомендуемые статьи
Это было руководство к разнице между банковской ставкой и ставкой репо. Здесь мы также обсудим ключевые различия между Банковской ставкой и Ставкой репо с помощью инфографики и сравнительной таблицы. Вы также можете взглянуть на следующие статьи, чтобы узнать больше -
- Маржа против прибыли - основные отличия
- Средняя стоимость против предельной стоимости
- Разница между оборотом и прибылью
- Доход против дохода - лучшее сравнение