Формула соотношения долга и дохода (Содержание)
- Формула соотношения долга к доходу
- Калькулятор соотношения долга и дохода
- Формула соотношения долга и дохода в Excel (с шаблоном Excel)
Формула соотношения долга к доходу
Соотношение долга к доходу является мерой оценки способности человека погасить долг путем сравнения его ежемесячной задолженности с валовым ежемесячным доходом.
Примеры формулы соотношения долга и дохода
Формула соотношения долга к доходу - пример № 1
Вы можете скачать этот шаблон отношения долга к доходу здесь - шаблон отношения долга к доходу Давайте рассмотрим пример человека Джима, чей валовой ежемесячный доход составляет 10000 долларов. Джим имеет ипотечный платеж в размере 3000 долларов в месяц. Джим также взял автокредит, ежемесячный платеж которого составляет 1000 долларов. У него также есть другие более мелкие долговые платежи, которые составляют 500 долларов в месяц.Следовательно,
- Общая ежемесячная задолженность за Джим = 4500 долларов
- Валовой ежемесячный доход = $ 10000
Используя формулу соотношения долга и дохода, мы получаем -
- Соотношение долга к доходу = общая ежемесячная задолженность за Джим / Валовой ежемесячный доход
- Соотношение долга к доходу = 4500 долл. США / 10000 долл. США
- Соотношение долга к доходу = 0, 45 или 45%
Формула соотношения долга к доходу - пример № 2
Как правило, соотношение долга к доходу используется кредиторами для определения того, сможет ли заемщик погасить кредит. Предполагается, что самое высокое отношение долга к доходу составляет 43%, сверх которого заемщик имеет убывающую способность возвращать кредит.
Если у Джона валовой ежемесячный доход составляет 20000 долларов, тогда как у Алана ежемесячный валовой доход составляет 15000 долларов. Ежемесячный долг Джона составляет 10000 долларов, а ежемесячный долг Алана - 5000 долларов.
Следовательно,
Соотношение долга и дохода Джона рассчитывается как:
- Соотношение долга к доходу Джона = ежемесячный долг / валовой ежемесячный доход
- Соотношение долга и дохода Джона = 10000 долл. США / 20000 долл. США
- Соотношение долга к доходу Джона = 0, 5 или 50%
Соотношение долга и дохода Алана рассчитывается как:
- Соотношение долга и дохода Алана = Периодический ежемесячный долг / Валовой ежемесячный доход
- Соотношение долга и дохода Алана = 5000/15000 долларов
- Соотношение долга к доходу Алана = 0, 33 или 33%
Следовательно, кредиторы будут более склонны одалживать деньги Алану, поскольку его отношение долга к доходам ниже.
Формула соотношения долга к доходу - пример № 3
Существует два типа отношения долга к доходу: отношение внешнего долга к доходу и отношение внутреннего долга к доходу. Отношение внешнего долга к доходу обычно показывает процент дохода, который идет на расходы на жилье, будь то аренда или платеж на ипотеку, который включает как основную сумму, так и проценты. Соотношение внутреннего долга к доходу охватывает все другие регулярные платежи по долгам, такие как автокредиты, платежи по кредитным картам, кредиты на образование и т. Д.
Кредиторы используют соотношение долг / доход 28/36, чтобы определить, должен ли заемщик одолжить деньги или нет. Норма 28/36 указывает, что 28% валового дохода может быть отнесено на расходы на жилье, а 36% может быть использовано для покрытия всех других форм регулярных платежей по долгам.
Например,
- Если валовой ежемесячный доход = 10000 долларов.
- Сумма, разрешенная для расходов на жилье = 0, 28 * 10000
- Сумма, разрешенная для расходов на жилье = $ 2800
- Сумма, разрешенная для расходов на жилье и текущую задолженность = 0, 36 * 10000
- Сумма, разрешенная для расходов на жилье и периодический долг = $ 3600
Таким образом, сумма, разрешенная для расходов на жилье, составляет 2800 долларов США, а сумма, разрешенная для расходов на жилье и периодический долг, составляет 3600 долларов США.
Объяснение формулы соотношения долга и дохода
Отношение долга к доходу используется кредиторами, чтобы определить, может ли дальнейший заем выдан заемщику и имеет ли заемщик возможность вернуть платежи по кредиту. Обычно предпочтительно, чтобы заемщик имел низкое соотношение долга к доходу. Соотношение 28%, как правило, является предпочтительным, в то время как 43% является самым высоким, чем может быть отношение долга к доходу. Отношение долга к доходу выше 43% свидетельствует о том, что заемщик может быть не в состоянии вернуть взятый кредит.
Как можно понять из формулы, существует два способа снижения отношения долга к доходу. Можно или уменьшить их регулярный ежемесячный долг или увеличить их валовой ежемесячный доход. Снижение текущих платежей по долгу может быть достигнуто путем предоплаты некоторых займов.
Значение и использование формулы соотношения долга и дохода
Как указано выше, кредиторы используют соотношение долга к доходу, чтобы определить, следует ли заемщикам выдавать новые займы или нет. Существует два типа отношения долга к доходу: отношение внешнего долга к доходу и отношение внутреннего долга к доходу. Отношение внешнего долга к доходу обычно показывает процент дохода, который идет на расходы на жилье, будь то аренда или платеж на ипотеку, который включает как основную сумму, так и проценты. Соотношение внутреннего долга к доходу охватывает все другие регулярные платежи по долгам, такие как автокредиты, платежи по кредитным картам, кредиты на образование и т. Д.
Кредиторы обычно используют такую цифру, как 28/36, чтобы определить сумму расходов, которую заемщик может себе позволить, чтобы иметь право давать кредиты.
Числитель 28 указывает, что отношение внешнего долга к доходу должно составлять 28% от общего валового ежемесячного дохода, в то время как знаменатель 36 указывает, что отношение внутреннего долга к доходу должно составлять 36% от общего валового ежемесячного дохода.
Калькулятор формулы соотношения долга и дохода
Вы можете использовать следующий калькулятор формулы соотношения долга к доходу
| Периодический ежемесячный долг | |
| Валовой ежемесячный доход | |
| Формула соотношения долга к доходу | |
| Формула соотношения долга к доходу | знак равно |
|
|
Формула соотношения долга и дохода в Excel (с шаблоном Excel)
Здесь мы приведем пример формулы отношения долга к доходу в Excel. Это очень легко и просто. Вы должны предоставить два входа: периодический ежемесячный долг и валовой ежемесячный доход.
Вы можете легко рассчитать формулу соотношения долга и дохода в предоставленном шаблоне.
Вывод
Соотношение долга к доходу является одним из важных критериев наряду с кредитным баллом, который используется кредиторами для определения возможности дальнейшей выдачи долга заемщикам. Исторический предел 28/36 был расширен, так как в настоящее время во всем мире цены на жилье выше, и даже если коэффициенты DTI заемщиков достигают 50%, им предоставляются кредиты, хотя, возможно, с более высокой процентной ставкой, чем другие.
Рекомендуемые статьи
Это было руководство по формуле соотношения долга и дохода, здесь мы обсуждаем его использование вместе с практическими примерами. Мы также предоставляем вам калькулятор долга к доходу вместе с загружаемым шаблоном Excel.
- Цена для формулы балансовой стоимости
- DuPont Формула | Калькулятор рентабельности DuPont
- Формула возврата активов (ROA)
- формула чистого оборотного капитала
- Руководство по формуле валового дохода