Формула реальной процентной ставки - Калькулятор (Примеры с шаблоном Excel)

• Что такое формула реальной процентной ставки?

Формула реальной процентной ставки (Содержание)

• формула
• Примеры
• Калькулятор

Что такое формула реальной процентной ставки?

Термин «реальная процентная ставка» относится к процентной ставке, которая была скорректирована путем устранения влияния инфляции из номинальной процентной ставки. Другими словами, это фактическая стоимость долга для заемщика или фактическая доходность для кредитора. Формула для реальной процентной ставки может быть получена путем деления единицы плюс номинальная процентная ставка на единицу плюс уровень инфляции в течение периода. Математически это представляется как

Real Interest Rate = ((1 + Nominal Interest Rate) / (1 + Inflation Rate)) – 1

С другой стороны, формула для реальной процентной ставки может быть аппроксимирована в соответствии с уравнением Фишера и может быть выражена как разница между номинальной процентной ставкой и уровнем инфляции в течение периода. Математически это представляется как

Real Interest Rate = Nominal Interest Rate – Inflation Rate

Примеры формулы реальной процентной ставки (с шаблоном Excel)

Давайте рассмотрим пример, чтобы лучше понять расчет реальной процентной ставки.

Вы можете скачать этот шаблон Excel по формуле реальной процентной ставки здесь - Шаблон Excel по формуле реальной процентной ставки

Формула реальной процентной ставки - пример № 1

Давайте возьмем пример Дэвида, который недавно вложил 20 000 долларов в фонд долгосрочных вкладов. Срок владения фондом составляет 10 лет, а годовая номинальная процентная ставка составляет 4%. Если ожидается, что уровень инфляции в течение периода составит 2%, рассчитайте реальную процентную ставку по полной формуле и примерной формуле.

Решение:

Реальная процентная ставка рассчитывается по полной формуле, приведенной ниже

Реальная процентная ставка = ((1 + номинальная процентная ставка) / (1 + инфляция)) - 1

• Реальная процентная ставка = ((1 + 4%) / (1 + 2%)) - 1
• Реальная процентная ставка = 1, 96%

Реальная процентная ставка рассчитывается по приблизительной формуле, приведенной ниже

Реальная процентная ставка = номинальная процентная ставка - уровень инфляции

• Реальная процентная ставка = 4% - 2%
• Реальная процентная ставка = 2%

Следовательно, ожидается, что реальный процент составит 1, 96% и 2% по полной и приблизительной формуле соответственно.

Формула реальной процентной ставки - пример № 2

Давайте возьмем пример Джона, который находится в процессе принятия инвестиционного решения. Банк предложил ему три процентных плана -

• Квартальная процентная ставка 1%,
• Полугодовая процентная ставка 2% и
• Годовая процентная ставка 4%.

Теперь помогите Джону решить, какой план предложит ему наилучшую реальную процентную ставку, если ожидается, что уровень инфляции в этот период составит 2%.

Решение:

Номинальная процентная ставка рассчитывается как

Ежеквартально

• Номинальная процентная ставка = ((1 + 1%) ⁴ - 1)
• Номинальная процентная ставка = 4, 06%

На полгода

• Номинальная процентная ставка = ((1 + 2%) ² - 1)
• Номинальная процентная ставка = 4, 04%

Для ежегодного

• Номинальная процентная ставка = ((1 + 4%) ¹ - 1)
• Номинальная процентная ставка = 4, 00%

Реальная процентная ставка рассчитывается по полной формуле, приведенной ниже

Реальная процентная ставка = ((1 + номинальная процентная ставка) / (1 + инфляция)) - 1

Ежеквартально

• Реальная процентная ставка = ((1 + 4, 06%) / (1 + 2%)) - 1
• Реальная процентная ставка = 2, 02%

На полгода

• Реальная процентная ставка = ((1 + 4, 04%) / (1 + 2%)) - 1
• Реальная процентная ставка = 2, 00%

Для ежегодного

• Реальная процентная ставка = ((1 + 4, 00%) / (1 + 2%)) - 1
• Реальная процентная ставка = 1, 96%

Из приведенных выше результатов ясно видно, что 1- ^й вариант с квартальной доходностью 1% обеспечит наилучшую реальную процентную ставку доходности.

объяснение

Формула для реальной процентной ставки может быть получена с помощью следующих шагов:

Шаг 1: Во-первых, определите номинальную процентную ставку, которая обычно является годовой процентной ставкой, документированной для любой данной инвестиции.

Шаг 2: Затем определите уровень инфляции за период. Обычно уровень инфляции определяется в годовом исчислении и может быть легко доступен из различных государственных баз данных, таких как Бюро статистики труда США. На самом деле казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции (TIPS), могут быть хорошим индикатором уровня инфляции в США.

Шаг 3: Наконец, формула для реальной процентной ставки может быть получена путем деления единицы плюс номинальная процентная ставка (шаг 1) на единицу плюс уровень инфляции (шаг 2) в течение периода, как показано ниже.

Реальная процентная ставка = ((1 + номинальная процентная ставка) / (1 + инфляция)) - 1

С другой стороны, согласно уравнению Фишера, формула для реальной процентной ставки может быть получена путем вычета уровня инфляции в течение периода из номинальной процентной ставки, как показано ниже.

Реальная процентная ставка = номинальная процентная ставка - уровень инфляции

Актуальность и использование формулы реальной процентной ставки

С точки зрения инвестора, важно понимать концепцию реальной процентной ставки, потому что она отражает реальный рост благосостояния после корректировки уровня инфляции. Нужно помнить о том, что инфляция подрывает стоимость каждого потока денежных потоков, будь то основной поток, например, заработная плата, или пассивный, как возврат инвестиций. Таким образом, важно учитывать влияние инфляции при принятии решения о любых инвестициях, от которых мы ожидаем поток денежных потоков в будущем.

Калькулятор формулы реальной процентной ставки

Вы можете использовать следующий калькулятор реальной процентной ставки

Номинальная процентная ставка
Уровень инфляции
Реальная процентная ставка

Реальная процентная ставка	знак равно	1 + номинальная процентная ставка - 1 1 + уровень инфляции
	знак равно	1 + 0 - 1 знак равно 0 1 + 0

Рекомендуемые статьи

Это руководство по формуле реальной процентной ставки. Здесь мы обсуждаем, как рассчитать реальную процентную ставку вместе с практическими примерами. Мы также предоставляем Калькулятор реальной процентной ставки с загружаемым шаблоном Excel. Вы также можете посмотреть следующие статьи, чтобы узнать больше -

1. Как рассчитать номинальный ВВП по формуле?
2. Ипотечная Формула | Определение | Примеры
3. Что такое формула начисленных процентов?
4. Рентабельность совокупных активов Формула | Расчет | Примеры
5. Интерес против Дивидендов | 8 главных отличий, которые вы должны знать