Риск !!!!!!! Всякий раз, когда мы слышим это слово, мы начинаем паниковать и думать, какой это может быть риск, то есть физический или финансовый. Согласно опросу выяснилось, что человек или человек всегда боялись потерять что-то ценное, что в основном состоит из финансов. И если сегодня мы увидим, что не только отдельные лица, но и организации опасаются потерять свои деньги. Как мы все знаем, не рискуя, никто не может расти или зарабатывать больше, но благодаря модернизации, либерализации и растущей конкуренции уровень риска и неопределенности также возросли. И это создало проблемы не только для отдельного человека, но и для банковского сектора и финансовых учреждений. Чтобы поддерживать и расти на рынке, банки должны смягчать или ограничивать эти риски. Таким образом, появилась концепция управления рисками, которая послужит руководством или будет служить дорожной картой для банковской организации по снижению фактора риска.

Ниже статья будет посвящена таким аспектам, как управление рисками? С какими рисками сталкиваются банки и как они управляют через процесс управления рисками?

Что такое управление рисками в банке?

Мы все сталкиваемся со словом риск в нашей жизни, но вы когда-нибудь задумывались, откуда это слово происходит ??? Каково происхождение этого слова ??? Итак, сначала мы обсудим, что такое риск?

Слово «Риск» может быть связано с латинским словом «Rescum», что означает «Риск на море». Риск может быть определен как потеря чего-то ценного или чего-то, что взвешивается с потенциалом получить что-то ценное. Ценности могут быть любого типа, например, здоровье, финансовое, эмоциональное благополучие и т. Д. Риск также можно сказать как взаимодействие с неопределенностью. Восприятие риска носит субъективный характер, люди сами делают суждение о степени риска, и оно варьируется от человека к человеку. Каждый человек несет определенный риск и определяет эти риски в соответствии со своим собственным мнением.

Что такое управление рисками?

Как мы все понимаем, что такое риск? Но как справиться с риском, когда они сталкиваются с ним? Итак, концепция управления рисками была разработана для управления риском или неопределенным событием. Управление рисками относится к осуществлению или практике прогнозирования потенциальных рисков, таким образом, анализируя и оценивая эти риски и принимая некоторые корректирующие меры для снижения или минимизации этих рисков.

Сегодня управление рисками практикуется многими организациями или организациями, чтобы обуздать риск, с которым они могут столкнуться в ближайшем будущем. Всякий раз, когда организация принимает какое-либо решение, связанное с инвестициями, она пытается выяснить количество финансовых рисков, связанных с ней. Финансовые риски могут быть в форме высокой инфляции, рецессии, волатильности на рынках капитала, банкротства и т. Д. Количество таких рисков зависит от типа финансовых инструментов, в которые инвестирует организация или отдельное лицо.

Таким образом, чтобы уменьшить или обуздать такой риск для инвестиций, управляющие фондами и инвесторы практикуют или осуществляют управление рисками. Например, физическое лицо может рассмотреть возможность инвестирования в срочные вклады менее рискованно по сравнению с инвестициями в рынок акций. Поскольку инвестиции на фондовом рынке более рискованны, чем срочные депозиты, таким образом, благодаря практике управления рисками аналитик или инвестор будет диверсифицировать свой портфель, чтобы минимизировать риск.

Насколько важно управление рисками для банков?

До сих пор мы видели, как работает управление рисками и насколько важно обуздать или уменьшить риск. Поскольку риск присущ, в частности, финансовым учреждениям и банковским организациям, и даже вообще, поэтому в этой статье будет рассматриваться вопрос о том, насколько важно управление рисками для банковских учреждений. До настоящего времени банковские секторы работали в регулируемой среде и не были сильно подвержены рискам, но из-за усиления жесткой конкуренции банки подвергались различным видам рисков, таким как финансовые риски и нефинансовые риски.

Функция и процесс управления рисками в банках сложны, поэтому банки пытаются использовать самые простые и сложные модели для анализа и оценки рисков. На научном уровне банки должны обладать опытом и навыками, чтобы справляться с рисками, которые связаны с процессом интеграции. Чтобы эффективно конкурировать, крупные банковские организации должны разработать модели управления внутренними рисками. На более желаемом уровне сотрудники головных офисов должны быть обучены методам моделирования рисков и аналитическим инструментам для управления рисками в банках.

  • Управление рисками в банковском секторе Индии

Практика управления рисками в банках новее в индийских банках, но из-за растущей конкуренции, повышенной волатильности и колебаний рынков модель управления рисками приобрела важность. Благодаря практике управления рисками, это привело к повышению эффективности управления индийскими банками, а также к росту практики корпоративного управления. Существенной особенностью модели управления рисками является минимизация или снижение рисков продуктов и услуг, предлагаемых банками, поэтому для снижения внутренних и внешних рисков необходима эффективная структура управления рисками.

Индийские банки должны подготовить модели или структуру управления рисками из-за растущей глобальной конкуренции со стороны иностранных банков, внедрения инновационных финансовых продуктов и инструментов и усиления дерегулирования.

Банковский сектор Индии добился значительных успехов с точки зрения технологий, качества и т. Д. И начал быстро диверсифицировать и расширять свои горизонты. Однако из-за растущей глобализации и либерализации, а также растущих успехов эти банки сталкиваются с некоторыми рисками. Поскольку в банках риски играют основную роль в доходах, следовательно, чем выше риск, тем выше будут доходы. Следовательно, важно поддерживать равенство между риском и доходностью.

Классификация рисков в банковском секторе

1. Кредитный риск

  • Кредитные риски включают риск заемщика, отраслевой риск и риск портфеля. Как он проверяет кредитоспособность отрасли, заемщика и т. Д.
  • Он также известен как риск дефолта, который проверяет неспособность отрасли, контрагента или клиента, которые не в состоянии выполнить обязательства по урегулированию финансовых транзакций.
  • Внутренние и внешние факторы влияют на кредитный риск банковского портфеля.
  • Внутренние факторы включают в себя отсутствие оценки финансового состояния заемщика, неадекватную оценку рисков, лимиты кредитования не определены должным образом, отсутствие надзора за санкциями, надлежащие кредитные соглашения или политики не определены и т. Д.
  • Принимая во внимание, что внешний фактор включает торговые ограничения, колебания обменных курсов и процентных ставок, колебания цен на товары или акции, налоговую структуру, политику правительства, политическую систему и т. Д.

Как банки управляют этим риском?

  • Высшее руководство должно получить согласие или внимание для управления кредитным риском.
  • Процесс управления кредитным риском включает в себя:
  1. В кредитной политике банков процесс управления рисками должен быть четко сформулирован.
  2. С помощью кредитного рейтинга или оценки степень риска может быть измерена.
  3. Его можно определить количественно путем оценки ожидаемых и неожиданных финансовых потерь, и даже оценку риска можно сделать на научной основе.
  • Комитет по кредитной политике должен быть сформирован в каждом банке, который может следить за кредитной политикой, процедурами и соглашениями и, таким образом, может анализировать, оценивать и управлять кредитным риском банка на широкой основе.
  • Управление кредитным риском состоит из множества методов управления, которые помогают банку обуздать негативное влияние кредитного риска. Методы включают в себя: полномочия по утверждению кредитов, рейтинг рисков, пруденциальные ограничения, механизм рассмотрения кредитов, ценообразование рисков, управление портфелем и т. Д.

2. Рыночный риск

  • Ранее в основном для всех банков управление кредитным риском было основной задачей или задачей.
  • Но в связи с модернизацией и прогрессом в банковском секторе стали возникать рыночные риски, такие как колебания процентных ставок, изменения рыночных переменных, колебания цен на сырьевые товары или акций и даже колебания валютных курсов и т. Д.
  • Таким образом, стало необходимо управлять рыночным риском тоже. Поскольку даже незначительное изменение рыночных переменных приводит к существенному изменению экономической стоимости банков.
  • Рыночный риск включает риск ликвидности, риск изменения процентных ставок, риск изменения обменного курса и риск хеджирования.

Как банки управляют этим риском?

  • Основная забота высшего руководства банков заключается в управлении рыночным риском.
  • Высшее руководство банков должно четко формулировать политику рыночных рисков, соглашения, механизмы проверки, системы аудита и отчетности и т. Д., И эти политики должны четко упоминать системы измерения рисков, которые фиксируют источники материалов из банков и, таким образом, оказывают влияние на банки.
  • Банки должны сформировать Комитет по управлению активами и пассивами, основной задачей которого является поддержание и управление балансом в рамках параметров риска или эффективности.
  • Для отслеживания рыночного риска в режиме реального времени банки должны создать независимый промежуточный офис.
  • Средний офис должен состоять из членов, которые являются экспертами рынка в анализе рыночного риска. Экспертами могут быть: экономисты, статистики и банкиры.
  • Члены среднего офиса должны быть отделены от казначейских отделов или в повседневной деятельности казначейства.

3. Операционный риск

  • Для лучшей практики управления рисками стало необходимым управление операционным риском.
  • Операционный риск возникает из-за модернизации банковского сектора и финансовых рынков, которые привели к структурным изменениям, увеличению объема операций и сложным системам поддержки.
  • Операционный риск не может быть классифицирован как рыночный риск или кредитный риск, так как этот риск может быть описан как риск, связанный с урегулированием платежей, прерыванием деловой активности, юридическим и административным риском.
  • Поскольку операционный риск связан с риском, связанным с прерыванием бизнеса или проблемами, это может вызвать рыночные или кредитные риски. Следовательно, операционный риск имеет своего рода связь с кредитным или рыночным риском.

Как банки управляют этим риском?

  • Не существует единого подхода к измерению операционного риска банков. До настоящего времени используются простые и экспериментальные методы, но иностранные банки внедрили некоторые передовые методы для управления операционным риском.
  • Для измерения операционного риска требуется оценка вероятности операционного убытка, а также потенциального размера убытка.
  • Банки могут использовать аналитические и оценочные методы для измерения уровня операционного риска.
  • Риск операций может быть: рейтинги аудита, данные о качестве, исторический опыт убытков, данные об обороте или объеме и т. Д. Некоторые международные банки разработали рейтинговую матрицу, которая похожа на кредитный рейтинг облигаций.
  • Операционный риск должен оцениваться и регулярно проверяться.
  • Для количественной оценки операционного риска индийские банки не разработали никаких научных методов и используют простую систему показателей, которая измеряет деловую активность.

Рекомендуемые статьи

Вот несколько статей, которые помогут вам получить более подробную информацию об управлении рисками в банках, поэтому просто перейдите по ссылке.

  1. Инвестиционный банкир Стиль жизни (Полезно)
  2. Почему я должен идти на PRM (профессиональный менеджер рисков)?
  3. 10 самых важных функций управления маркетингом

Управление рисками в банках инфографики

Изучите суть этой статьи всего за одну минуту, Управление рисками в банках

Категория:

Развитие предпринимательства