Аннуитетная формула (Содержание)
- формула
- Примеры
- Калькулятор
Что такое формула аннуитета?
Аннуитет в очень простых условиях - это, в основном, договор между двумя сторонами, в котором одна сторона выплачивает единовременно выплачиваемую сумму в начале или в серии платежей, а взамен получает периодический платеж от другой стороны. Так что это в основном финансовый продукт, в котором серия платежей производится через равные промежутки времени. Этот аннуитетный договор делится на две части. Сначала происходит накопление, и на этом этапе вы инвестируете свои деньги в финансовый выбранный финансовый инструмент, а затем происходит аннуитизация, при которой вы будете получать стабильные платежи в течение установленного периода времени. Это очень распространенный метод, который используется многими инвесторами для обеспечения выхода на пенсию. Они сегодня откладывают деньги и выбирают аннуитет, так что, как только они станут старыми, у них будет постоянный поток дохода.
Как правило, страховые компании продают эти аннуитетные контракты. Страховые компании берут эту сумму депозита и берут на себя риск, чтобы гарантировать регулярные будущие выплаты инвесторам. Аннуитет также дает инвесторам возможность совершать платежи, что может быть сделано единовременно, ежемесячно, ежеквартально и т. Д.
Формула для аннуитета выглядит следующим образом:
Есть много способов, которыми мы можем определить формулу аннуитета, и это зависит от того, что мы хотим рассчитать.
- Если мы хотим узнать, какова единовременная сумма, которую мы должны заплатить сегодня, чтобы иметь стабильный денежный поток в будущем, мы используем следующую формулу:
P = C * ((1 – (1 + r) -n ) / r)
Где,
- P - текущая стоимость аннуитета или единовременная сумма
- C - Поток будущих денежных потоков
- r - процентная ставка
- n - количество периодов
- Точно так же, если вы хотите выяснить, каким будет поток денежных средств, мы можем использовать слегка измененную формулу:
C = P * r / ((1 – (1 + r) -n ))
Примеры формулы аннуитета (с шаблоном Excel)
Давайте рассмотрим пример, чтобы лучше понять расчет аннуитета.
Вы можете скачать этот шаблон Excel Annuity Formula здесь - Шаблон Excel Annuity FormulaАннуитетная формула - пример № 1
Допустим, вы хотите получить ежегодную выплату в размере 2000 долларов США со следующего года на 10 лет. Текущая рыночная ставка составляет 10%. Давайте посчитаем, сколько вы должны внести сегодня:
Решение:
Приведенная стоимость аннуитета рассчитывается по формуле, приведенной ниже
P = C * ((1 - (1 + r) -n ) / r)
- Текущая стоимость аннуитета = $ 2000 * ((1 - (1 + 10%) -10 ) / 10%)
- Текущая стоимость аннуитета = $ 12 289, 13
Таким образом, вы должны заплатить $ 12289, 13 сегодня, чтобы получить платеж в размере $ 2000 со следующего года на 10 лет.
Аннуитетная формула - пример № 2
Допустим, ваш возраст составляет 30 лет, и вы хотите выйти на пенсию в возрасте 50 лет, и вы ожидаете, что вы будете жить еще 25 лет. У вас осталось 20 лет службы, и вы хотите, чтобы после выхода на пенсию вы получали ежегодный платеж в размере 10000 долларов до самой смерти (то есть в течение 25 лет после выхода на пенсию). Для этого мы хотим сегодня сэкономить. Рыночная процентная ставка составляет 10%. У вас есть 15000 долларов, которые вы можете инвестировать сегодня. Мы проверим, будет ли этого достаточно для достижения целей.
Решение:
Теперь мы хотим получить 10000 долларов, начиная с 51 года до 75 года (25 лет).
Приведенная стоимость аннуитета рассчитывается по формуле, приведенной ниже
P = C * ((1 - (1 + r) -n ) / r)
- Приведенная стоимость аннуитета в год 50 = 10 000 долларов США * ((1 - (1 + 10%) -25 ) / 10%)
- Приведенная стоимость аннуитета в год 50 = $ 90 770, 40
Но это значение вам нужно в 50 году, т.е. через 20 лет. Вы хотите увидеть деньги, которые вам нужны сегодня. Поэтому нам нужно рассчитать текущую стоимость этой суммы сегодня.
Приведенная стоимость аннуитета рассчитывается как:
- Текущая стоимость аннуитета = 90 770, 40 долл. США / (1 + 10%) 20
- Текущая стоимость аннуитета = $ 13 492, 44
Поскольку у вас есть 15 000 долларов, а вам нужно только 13 492, 44 доллара, вы покрыты страховкой и сможете достичь своей цели.
объяснение
Есть в основном 2 типа аннуитетов, которые мы имеем на рынке:
- Fixed Annuity : это традиционный финансовый инструмент, о котором мы говорили выше. Вы вкладываете определенную сумму, и учреждение гарантирует вам фиксированные периодические платежи.
- Переменный аннуитет : он сильно отличается от традиционного фиксированного аннуитета. В этой модели она не гарантирует вам фиксированные платежи, а платит вам в зависимости от эффективности инвестиций. Так что, если инвестиции хорошо, вы можете получить более высокую прибыль и наоборот.
Аннуитеты, как мы обсуждали выше, предоставляют фиксированную серию платежей, как только вы вносите сумму в финансовые институты. Но то, как институты могут выплачивать инвестору фиксированную сумму на периодической основе, заключается в том, что они инвестируют эту сумму в финансовые инструменты высокого качества, которые обеспечивают институтам фиксированный доход. Этими инструментами обычно являются облигации с высоким рейтингом и ГКО.
Актуальность и использование формулы аннуитета
Аннуитеты являются отличным финансовым инструментом для инвесторов, которые хотят обеспечить себе будущее и хотят получать постоянный доход после выхода на пенсию. Хотя аннуитет является безопасным потоком платежей, который можно купить, этот финансовый инструмент подходит не всем. Если у вас достаточно дохода и вы не беспокоитесь о том, что в будущем вам не хватит денег, аннуитет не предназначен для вас. Вы можете выбрать другие выгодные инвестиции.
Кроме того, существуют некоторые риски, связанные с аннуитетом, которые также следует учитывать инвесторам. Во-первых, это альтернативная стоимость. В аннуитете рыночные ставки блокируются, и если в будущем ставка будет расти, вы потеряете эти возможности. Но это может быть смягчено до некоторой степени, не вступая в долгосрочную рента и делая постепенную рента. Это даст вам больше возможностей для игры и использования растущей процентной ставки.
Калькулятор формулы аннуитета
Вы можете использовать следующий калькулятор аннуитета
| С | |
| р | |
| N | |
| п | |
| P = | CX |
|
||||||||
| 0 X |
|
Рекомендуемые статьи
Это руководство по аннуитетной формуле. Здесь мы обсудим, как рассчитать аннуитет вместе с практическими примерами. Мы также предоставляем калькулятор Annuity с загружаемым шаблоном Excel. Вы также можете посмотреть следующие статьи, чтобы узнать больше -
- Формула для будущей стоимости аннуитета
- Калькулятор формулы времени и стоимости денег
- Примеры формулы коэффициента дисконтирования
- Формула коэффициента текущей стоимости с шаблоном Excel